من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية التي أدت إلى ارتفاع كبير في الطلب على العقارات إلى السرعة التي ارتفعت بها أسعار الفائدة إلى مستويات لم نشهدها منذ جيل، كان من الصعب مواكبة المشهد المتغير لحاملي الرهن العقاري.
أوكسيجن كندا نيوز
من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية التي أدت إلى ارتفاع كبير في الطلب على العقارات إلى السرعة التي ارتفعت بها أسعار الفائدة إلى مستويات لم نشهدها منذ جيل، كان من الصعب مواكبة المشهد المتغير لحاملي الرهن العقاري.
الآن، مع توقع بقاء أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول، من المرجح أن يستعد العديد من أصحاب المنازل الذين ظلوا مقيدين بمعدلات فائدة منخفضة منذ سنوات، لمواجهة الألم المالي مع اقتراب موعد تجديد رهنهم العقاري.
وكتب رويس مينديز، العضو المنتدب ورئيس الاستراتيجية الكلية في ديجاردان، في مقال في سبتمبر/أيلول: “في كل شهر يمر، يواجه ما يقرب من 2% من حاملي الرهن العقاري التجديد بمعدلات فائدة أعلى بشكل حاد”. 19 ملاحظة للعملاء.
ومن المتوقع أن يشهد المقترضون الذين لديهم أسعار فائدة ثابتة زيادة في المتوسط في الدفع تتراوح بين 14 بالمائة و25 بالمائة في العام المقبل مقارنة بتكاليف أوائل عام 2022، وفقًا لبنك كندا. وفي عامي 2025 و2026، ينبغي أن ترتفع المدفوعات بين 20% إلى 25%.
وقد تحمل أولئك الذين لديهم أسعار فائدة متغيرة كاملة بالفعل عبء أسعار الفائدة الأعلى، حيث شهدوا ارتفاع مدفوعاتهم بمعدل 49 في المائة اعتبارًا من هذا العام.
سيواجه المقترضون الذين لديهم معدلات فائدة متغيرة ولكن دفعات شهرية ثابتة أكبر الزيادات المقبلة حيث أن البعض منهم كانت مدفوعاتهم تغطي تكاليف الفائدة فقط، أو حتى لا تغطي ذلك. ويواجه الأشخاص الذين يستخدمون هذه المنتجات ارتفاعًا متوقعًا بنسبة 44% في متوسط المدفوعات بحلول عام 2026 مع إعادة ضبط قروضهم العقارية.
حذر بيتر روتليدج، رئيس الهيئة التنظيمية المصرفية في كندا، في سبتمبر/أيلول من أن هذه الفئة من المقترضين، الذين يبلغ مجموعهم نحو 369 مليار دولار من سوق الرهن العقاري القائمة البالغة 2.1 تريليون دولار، “معرضون لخطر المعاناة من صدمة كبيرة في الدفع”، ويأمل أن يرى الخيار المعروض أقل.
ونظراً للزيادات الحادة في المدفوعات، استجابت البنوك والمقرضون الآخرون جزئياً من خلال تمديد فترة الاستهلاك لتقليل المدفوعات الشهرية.
أكثر من 46 بالمائة من الرهون العقارية الكندية لديها جداول سداد أطول من 25 عامًا اعتبارًا من الربع الثاني، وفقًا لبنك كندا، وهو مبلغ يرتفع بشكل مطرد من حوالي 32 بالمائة في صيف عام 2020.
يمتد الآن العديد من إطفاء القروض العقارية في أكبر البنوك الكندية إلى ما يزيد عن 30 عامًا، من 24 بالمائة من القروض العقارية في RBC إلى 30 بالمائة في BMO، مع تجاوز الغالبية العظمى 35 عامًا. يقع بنك CIBC وبنك TD في مكان ما بين هذين الاثنين، في حين يتميز بنك Scotiabank بامتلاكه 1% فقط من القروض العقارية التي تمتد لأكثر من 30 عامًا.
كما أثارت الهيئة التنظيمية المصرفية مخاوف بشأن شروط الرهن العقاري الممتدة هذه، والتي تبطئ مدى سرعة بناء الناس للأسهم في منازلهم. ويتطلع المقرضون بدورهم أيضًا إلى تقليل الرهون العقارية الطويلة، حيث أفاد معظمهم في الربع الأخير أنهم خفضوا نقطة مئوية أو اثنتين من إجمالي الرهون العقارية التي تبلغ مدتها 30 عامًا.
ومع تراجع الإطفاءات الممتدة، قد يضطر المقترضون إلى تقديم مبلغ مقطوع أو زيادة أقساطهم الشهرية لإعادة قروضهم إلى خطها مرة أخرى، وهو ما تقترحه الهيئة التنظيمية كخيارات مفضلة.
ومع ذلك، قد يكون الحصول على الأموال أمرًا صعبًا بالنسبة للكثيرين، مع بدء ظهور التصدعات في أسواق الائتمان.
وقال شيموس بينويل، المتخصص في أبحاث الإسكان في شركة كندا للرهن العقاري والإسكان: “إن قروض السيارات، وبطاقات الائتمان الخاصة بك، وخطوط الائتمان الخاصة بك، وحالات التأخر في السداد في هذه المنتجات آخذة في الارتفاع”.
theepochtimes
المزيد
1