لماذا تنخفض مبيعات العقارات في كندا؟

شهد شهر نوفمبر من عام 2022 انخفاضًا في مبيعات المنازل بنسبة 38.9٪ مقارنة بشهر نوفمبر 2021 وانخفاض مبيعات المنازل بنسبة 13٪ مقارنة بمتوسط 10 أعوام قبل انتشار الوباء ، وفقًا لأحدث الإحصائيات الصادرة عن جمعية العقارات الكندية (CREA).
كما تنخفض قيمة المنازل التي يتم بيعها مع استمرار انخفاض الطلب على المنازل.
لكن ما الذي يقود هذا الاتجاه الهبوطي؟ لماذا العقارات معطلة؟ أدناه ، سأشرح كيف تؤثر أسعار الفائدة المرتفعة على مبيعات المنازل ، وسأحدد مدى تراجع سوق العقارات على أساس سنوي ، وأشرح كيف يمكن أن يؤثر ذلك عليك.
ارتفاع أسعار الفائدة لمشتري المنازل
شهدت كندا مستويات مرتفعة من التضخم ، حيث ارتفع مؤشر أسعار المستهلكين بنسبة 6.9٪ مقارنة بالعام الماضي. لمكافحة هذا ، نفذ البنك المركزي الكندي خطة تشديد كمية مصممة لتقليل الإنفاق والاقتراض.
يقوم البنك المركزي بذلك عن طريق زيادة سعر الفائدة بين عشية وضحاها المفروض على البنوك. نظرًا لأن البنوك الخاصة تقترض الأموال من البنك المركزي ، فإن ارتفاعات الأسعار هذه تنتقل إلى المستهلكين ، مما يؤدي إلى:
ارتفاع معدلات الرهن العقاري
معدلات فائدة أعلى على قروض الأعمال الصغيرة
معدلات أعلى لبطاقات الائتمان
في 7 ديسمبر ، أعلن بنك كندا أنه سيرفع أسعار الفائدة الليلية بمقدار 50 نقطة أساس ، مسجلاً بذلك رفع سعر الفائدة للمرة السابعة على التوالي في عام 2022. وقد أدى ذلك إلى زيادة سعر الفائدة من 3.75٪ إلى 4.25٪.
استجابت البنوك والمقرضون لرفع سعر الفائدة بزيادة سعر الفائدة الأساسي بمقدار 50 نقطة أساس إلى 6.45٪.
يمثل السعر الأساسي معدل الإقراض الأساسي الذي تستخدمه البنوك.
في حين أن معدلات الرهن العقاري قد تكون أعلى بالنسبة للمقترضين الأفراد ، فإن أولئك الذين يتمتعون بائتمان وتمويل جيد (المقترضون الرئيسيون) يمكنهم توقع دفع السعر الأساسي عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
عندما تفكر في المبلغ الكبير المطلوب لشراء منزل ، فإن 6.45٪ هي معدل فائدة مرتفع إلى حد ما.
على سبيل المثال ، بهذا المعدل ، فإن قرض المنزل بقيمة 500.000 دولار أمريكي سيكلفك فائدة تبلغ 32.250 دولارًا أمريكيًا على مدار عام واحد. بينما يمكن للمقترض إعادة تمويل الرهن العقاري لاحقًا عندما تكون المعدلات الأولية أقل ، فإنه سينتهي به الأمر بدفع الكثير من الفوائد مقدمًا.
قام البنك المركزي برفع أسعار الفائدة بشكل مطرد منذ مارس 2022 ، كما هو موضح هنا:
2 مارس – 0.50٪ سعر الليلة (تغيير + 0.50٪)
13 أبريل – معدل الليلة الواحدة 1.00٪ (تغيير + 0.50٪)
1 يونيو – معدل 1.50٪ بين عشية وضحاها (+ 0.50٪ تغيير)
13 يوليو – 2.50٪ سعر الليلة (تغيير + 1.00٪)
7 سبتمبر – 3.25٪ معدل ليلة وضحاها (تغيير + 0.75٪)
26 أكتوبر – 3.75٪ سعر الليلة (تغيير + 0.50٪)
7 ديسمبر – 4.25٪ سعر الليلة الواحدة (تغيير + 0.50٪)
بالإضافة إلى ذلك ، يعتقد المحللون من RBC أن بنك كندا قد يواصل رفع أسعار الفائدة في أوائل عام 2023 ، مما قد يؤدي إلى زيادة معدلات الرهن العقاري أكثر.
كل هذا يعني أن الكنديين أقل إجبارًا على الحصول على رهن عقاري وشراء منزل. نتيجة لذلك ، يواصل الكثيرون استئجار منازلهم الحالية أو البقاء فيها حتى تنخفض أسعار الفائدة في نهاية المطاف.
وقد تسبب هذا في انخفاض الطلب على المنازل بشكل كبير مقارنة بأواخر عام 2021. يوضح قانون العرض والطلب أن انخفاض الطلب يرتبط عادةً بانخفاض الأسعار.
ما هو معدل هبوط سوق العقارات في كندا؟
استنادًا إلى التقارير والرسوم البيانية من CREA ، إليك نظرة على مدى تغير متوسط تكلفة العقارات في كندا منذ عام 2021.
انخفض متوسط سعر المنزل الوطني بنسبة 12٪ بين نوفمبر 2022 والشهر نفسه من العام الماضي.
تورنتو
شهدت منطقة تورنتو الكبرى انخفاضًا بنسبة 49 ٪ في مبيعات المنازل في نوفمبر 2022 مقارنة بالعام السابق ، مع انخفاض أسعار المنازل السكنية بمعدل 5.5 ٪ من نوفمبر 2021.
فانكوفر
على الرغم من أن متوسط سعر المنزل ظل متشابهًا في فانكوفر ، إلا أن منطقة فانكوفر الكبرى شهدت انخفاضًا بنسبة 52.9٪ في مبيعات المنازل في نوفمبر 2022 مقارنة بشهر نوفمبر 2021 وانخفاضًا بنسبة 10.2٪ في متوسط أسعار المنازل خلال الأشهر الستة الماضية.
أوتاوا
انخفض متوسط سعر المنزل في أوتاوا بنحو 5٪ على أساس سنوي ، وشهد انخفاض العقارات المباعة بنسبة 42٪ في نوفمبر 2022.
كيف يمكن أن يؤثر انخفاض أسعار العقارات على الكنديين
يمكن أن يؤثر سوق العقارات المكتئب على الكنديين بعدة طرق. إليك ما يجب أن تعرفه.
انخفاض الإنفاق على التشييد
نظرًا لأن الكنديين يشترون عددًا أقل من المنازل ، يقوم المطورون بإيقاف بناء المنازل والشقق الجديدة مؤقتًا. وهذا بدوره قد يؤدي إلى كساد سوق البناء ، مما قد يؤثر سلبًا على العمال ذوي الياقات الزرقاء وموردي المواد وشركات المقاولات الصغيرة التي تعتمد على سوق البناء.
من الأرخص شراء منزل
إذا كنت في السوق لشراء منزل ، فإن الخبر السار هو أنه قد يكون شراء منزل أرخص. في حين أن أسعار الفائدة مرتفعة ، أدى انخفاض الطلب على المنازل إلى انخفاض الأسعار في العديد من الأسواق.
هل ستستمر العقارات في الانخفاض في عام 2023؟
إن مستقبل سوق العقارات الذي ينتقل إلى عام 2023 في الهواء في هذه المرحلة. إذا استمر بنك كندا في زيادة أسعاره ، فمن المحتمل أن يظل سوق العقارات في حالة ركود. ومع ذلك ، إذا تم عكس الأسعار ، فقد يشهد سوق الإسكان انعكاسًا طفيفًا حيث يتلقى المقترضون شروط إقراض أكثر ملاءمة.